VIP-клієнтів банків обікрали
MOnline.org.ua
Просмотров: 181 // Комментариев: 0
З карткових рахунків українців у розпал туристичного сезону почали зникати гроші. Шахраї збагатилися добряче, оскільки списували кошти з карток класу Gold, причому з "пластика" далеко не найбідніших громадян України.
Очевидно, тому фінансисти досить швидко докопалися до причин розкрадань: кошти з рахунків VIP-клієнтів зникали відразу після розрахунку картою в торговельній мережі, обладнаній PIN-падами (при розрахунку через ці пристрої необхідно вводити особистий PIN-код власника). Після розголошення клієнтом коду, відомого тільки йому, шахраї, що підробили карту, оперативно і цілком успішно потрошили карткові рахунки вітчизняних товстосумів.
Шахраїв плодять PIN-пади
Треба сказати, що постраждали не тільки клієнти великого регіонального банку, який більше за усіх процвітав у розширенні своєї мережі PIN-падів. Епідемія шахрайства, що вибухнула, торкнулася найбільш привілейованих власників карт (середній незнижуваний залишок по картах класу Gold - приблизно 10 тис. грн.) майже всіх системних банків. Їхнї розслідування підтвердили, що розкрадання пов'язані з витоком інформації після того, як клієнт "засвітив" у торговельній мережі свій PIN-код. Причому шахраї, що одержували інформацію про особисті коди власників карт, діяли грамотно. На картковому рахунку залишалася невелика страхова сума: іншими словами, клієнти не відразу виявляли нестачу на рахунку (адже варто власнику цілком "оголити" карту, як банк рекомендованим листом повідомить його про порушення договору). Примітно, що більшість несанкціонованих списань відбувалося через банкомати, що знаходяться на території Польщі, де торік уже були піймані карткові шахраї, що підчищали рахунки українських клієнтів.
Зараз служби безпеки банків, що були змушені компенсувати утрати власникам карт Gold, розслідують випадки витоку інформації. Причому розглядається відразу кілька версій карткових злочинів - починаючи з витоку даних з банку, що через PIN-пади одержував особисті коди власників, закінчуючи можливими перехопленнями даних на шляху інформації про розрахунок картою від торговельного підприємства в банк. "Викрадення інформації зараз стало окремим кримінальним бізнесом організованих груп - ця інформація продається. Крім всього іншого, не можна не визнати, що нині підробка платіжних карток досягла високого рівня за рахунок використання злочинцями новітніх технологій. Карти виробляються як легально, так і нелегально (саме промислове устаткування або аналог такого устаткування може знаходитися в шахраїв)", - поділився з "ДС" досвідом начальник відділу по боротьбі з правопорушеннями в сфері високих технологій Державної служби боротьби з економічною злочинністю МВС Віталій Бутузов.
PIN-коди можна не вводити
Поки банкіри не беруться пророкувати утрати від нинішньої епідемії карткового шахрайства. Хоча і не виключають, що вони перевищать усі попередні компенсації, що раніше доводилося покривати банкам своїм картоутримувачам. На порядок виростуть і річні показники. "Тільки за п'ять місяців поточного року в сфері високих технологій виявлено злочинів і порушено кримінальних справ більше, ніж за весь 2002 рік. Половина кримінальних справ по виявлених злочинах доведена до суду. Сума заподіяного шахраями збитку з початку року становила майже 3 млн грн., на сьогоднішній день близько 2 млн грн. уже компенсоване за рахунок розкриття злочину", - розповів в інтерв'ю "ДС" Віталій Бутузов. Головна ж рекомендація, яку дають банкіри власникам карток, - це відстоювання своїх прав у торговельних точках. "За підсумками місяця ми будемо розсилати нашим клієнтам виписки з їхніх карткових рахунків. Цього разу в них буде рекомендація власникам карт VISA і EuroCard утриматися від уведення PIN-кодів при використанні їх у торговельних точках, обладнаних PIN-падами", - поінформував "ДС" директор департаменту платіжних карт банку "Фінанси і Кредит" Олександр Кучменко. Адже, з погляду затверджених міжнародними платіжними системами правил, клієнт знаходиться в більш вигідному положенні, ніж торговець. "Від карткоутримувача введення коду можуть зажадати лише при обслуговуванні карт Maestro, що стосується MasterCard, то вимагати код не заборонено, однак навіть при відмові клієнта його ввести торговельна точка зобов'язана завершити розрахункову операцію. Крім того, як по картках MasterCard, так і по VISA/VISA ELECTRON, вимагати підтвердження операції PIN-кодом може тільки банк-емітент - таку вимогу може надіслати емітент еквайєру в процесі авторизації, і ії побачить торговець на терміналі", - повідомив директор департаменту роздрібного бізнесу АППБ "Аваль" Володимир Гирис.
Саму ж установку в торговельних підприємствах злощасних пристроїв, призначених для введення PIN-коду, оператори ринку пояснюють двома причинами. Перша - відповідні вимоги платіжної системи при розрахунку картами Maestro, друга - псевдоконкурентна боротьба на ринку еквайринга, у світлі якої "спрощується" робота торговців. Для того щоб переманити до себе на облуговування торговельну точку, банк пропонує їй пільгові умови, обіцяючи, що при установці замість звичного РоS-термінала для прокатування магнітної карти його побратима - PIN-пада - магазин звільняється від матеріальної відповідальності за шахрайські операції (при використанні РоS-термінала відповідальність у разі порушення касиром магазина операційних правил лягає на торговця). Погоджуючись на установку нових пристроїв, торговці начебто б рятуються від відповідальності за проведення розрахунків, оскільки вона автоматично лягає на користувачів карт. Насправді банк-еквайєр фактично вводить в оману і торговця, і клієнта, тому що правило переходу відповідальності по операціях, зроблених із уведенням PIN-коду, буде діяти тільки з 1 січня 2005 р. і тільки для карт Maestro.
Шахраїв вистежать SMS-повідомленнями
У банківському арсеналі на сьогоднішній день тільки два інструменти для боротьби з літньою хвилею шахрайства. Перший - моніторинг карток. "Аналізуючи ситуацію, можна відбирати "підписані" PIN-кодом карти і для них виставляти обмеження на зняття готівки через банкомати, а також перевипускати картки (протягом останніх місяців відразу кілька банків перевипустили частину своїх карткових портфелів. - "ДС"). Хоча в такий спосіб ми будемо змушені створювати незручності для клієнтів", - підкреслив Володимир Гирис. Крім того, банк пропонує додаткові послуги. Скажімо, якщо раніше клієнт мав можливість моментально одержувати дані про проведення оплати карткою або знятті з неї готівки, то зараз його починають інформувати навіть про звичайний запит щодо залишку на рахунку. Цю інформацію одержують у вигляді SMS-повідомлень на мобільний телефон.
Зрозуміло, банки також не відмовляються від можливості впливати на колег, що встановлюють PIN-пади в торговельних точках і в інший спосіб порушують правила, підриваючи безпеку карткових розрахунків. "Платіжна система зараз приймає від банків заяви про порушення операційних правил при обслуговуванні карток: скрізь торговельні точки вимагають підтверджувати особу власників карток. Зібрана інформація відправляється безпосередньо в MasterCard. Надалі міжнародна платіжна система застосовує санкції до банків поза залежністю від того, чи навмисно він порушує операційні правила або зовсім випадково потрапив під прес шахрайства. Є нормативи, порушення яких загрожує для банку фінансовими штрафами. Вони залежать від того, як банк уживає заходів, і того, на які суми були проблеми. Торік санкції застосовувалися до одиниць, але серед них - банки - лідери карткового ринку", - повідомив "ДС" директор Асоціації банків - членів Europay/MasterCard Олександр Карпов. Власникам карт радять інформувати свої банки про випадки, коли іх примушують підписувати свої трансакції PIN-кодами або пред'являти паспорт.
www.obozrevatel.com.ua
Полезная ссылка: Torg.org.ua - Украинский Аукцион - продай дешевле, купи дороже
Если вы заметили орфографическую, стилистическую или другую ошибку на этой странице,
просто выделите ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter.
|